Гарантія - спосіб забезпечення виконання грошових зобов’язань, згідно якого Гарант (Банк) бере на себе зобов’язання своєчасної сплати на користь Бенефіціара належної суми, яку винен боржник.
Банк надає гарантії наступних основних видів:
- Гарантія платежу – зобов’язання банку, видане за наказом покупця на користь продавця, сплатити останньому певну суму у випадку невиконання покупцем своїх зобов’язань з оплати за наданий товар;
- Тендерна гарантія - зобов’язання банку, видане за наказом сторони, яка приймає участь у тендері, на користь сторони, що організовує тендер, виплатити останній певну суму при порушенні учасником тендеру умов контракту в частині відмови від його реалізації після того, як їм виграний тендер;
- Гарантія виконання зобов’язань - зобов’язання банку, видане за наказом продавця товарів чи послуг або іншого підрядчика на користь покупця або замовника, сплатити останньому певну суму у випадку невиконання першим своїх зобов’язань із постачання товару/виконанню послуг/робіт;
- Гарантія повернення авансового платежу - зобов’язання банку, видане за наказом продавця, який отримав аванс від покупця, повернути аванс покупцю у випадку невиконання продавцем своїх зобов’язань із постачання;
- Гарантія повернення кредиту - зобов’язання банку, видане за наказом позичальника на користь кредитора, сплатити останньому суму основного боргу і відсотків за кредитом у випадку невиконання позичальником своїх зобов’язань із кредитного договору у відношенні погашення боргу й відсотків.
Банківська гарантія припиняє свою дію:
- з припиненням забезпеченого нею (ним) зобов’язання;
- якщо кредитор протягом трьох місяців від дня настання строку зобов’язання не пред’явив позову до гаранта (поручителю);
- якщо строк виконання зобов’язання не зазначений або визначений моментом запитання, то за відсутності іншої угоди гарантія (порука) припиняється із закінченням одного року від дня укладання договору про поруку; за згодою сторін. Сума гарантії (межа відповідальності Банку);
- Дата закінчення зобов’язань Банку (останній банківський день, у який банк приймає від Бенефіціара заяву про відшкодування заборгованості за рахунок банківської гарантії) * ;
- Угода сторін (Заявника і Бенефіціара), виконання зобов’язань за якою забезпечується гарантією;
- Ризики (умови виконання), які покриваються гарантією;
- Документи, що прикладаються до заяви про стягнення заборгованості за рахунок виконання гарантії, що підтверджують права Бенефіціара на отримання відшкодування за рахунок гарантії;
- Інформація про Бенефіціара (у т.ч. платіжні реквізити для виконання гарантії).
Умови гарантій, що надаються
Зважаючи на те, що банківська гарантія є односторонньою угодою, при видачі банківської гарантії обов’язковою умовою є укладання договору з Клієнтом про надання банківської гарантії, у якому визначається порядок видачі банківської гарантії, її умови, умови сплати та взаємна відповідальність сторін (Банк і Заявник).
Даний договір потребує забезпечення аналогічно кредитному договору.
Видача банківської гарантії ініціюється Заявником на підставі застереження, що включається у текст угоди, про необхідність забезпечення взаємних зобов’язань банківською гарантією. Заявником може виступати будь-яка юридична особа - резидент України.
Гарантія надається у національній валюті України.
Дату закінчення зобов’язань Банку доцільно встановлювати не більше обмовленого в угоді сторін строку розрахунків за товари (послуги і т.д.), який визначається як строк постачання плюс відстрочка платежу з урахуванням мінімально необхідного для звертання у банк часу (до 7 банківських днів).
У будь-якому випадку строк банківської гарантії не повинен перевищувати 12 місяців.
